[미디어펜=이원우 기자]소형 저축은행들의 부실화가 우려된다는 분석이 곳곳에서 나오고 있다. 현행 총 79개 저축은행들이 영업을 하고 있지만 소규모 자산만을 운용 중인 소형 저축은행들의 경우 수익을 논하기에 앞서 '생존'조차 담보하기 어려운 상황이라는 것이다. 실적을 포함한 모든 면에서 이른바 '양극화' 현상이 심화되고 있다. 최근 금융당국은 '중금리 대출'을 확대할 움직임을 보이고 있지만 원래 저축은행의 시장이어야 할 중금리 대출에서도 소형 저축은행들은 소외받고 있다.

최근 예금보험공사가 발간한 '금융리스크 리뷰' 봄호에는 저축은행의 현황에 대한 다각도의 분석 자료가 게재됐다. 

자료에 따르면 2015년 12월말 현재 영업 중인 저축은행 수는 79개사다. 총자산은 43조9000억 원으로 증가추세에 있다. 이는 대출금이 크게 증가한 여파다. 

한편 자산 규모 1조원 이상의 대형 저축은행은 12개이며 전체 업권 총 자산의 47.3%를 차지하고 있다. 특히 대부업 계열 저축은행의 자산순위가 상승 추세에 있다고 자료는 밝혔다.

문제는 소형 저축은행들의 사정은 악화되고 있다는 점이다. 자산규모 1000억원 미만인 소형저축은행의 총자산은 3591억 원으로 전년(5441억 원) 대비 34%나 급감했다. 

실적을 보면 상황은 더욱 심각하다. 은행의 수익성을 나타내는 순이자마진(NIM)은 대형저축은행의 경우 평균 7.97%로 전년 동기 대비 1.2%p 상승했지만 소형저축은행의 경우 평균 4.46%를 기록해 전년 동기 대비 0.71%p 떨어졌다. 당기순이익은 9억 원 수준에 그쳤다. 그나마 2014년 하반기에 37억 원의 적자를 기록했음을 감안하면 1년 만에 흑자전환은 해낸 셈이다.

문제는 소형 저축은행들의 '전망'도 그다지 좋아 보이지 않는다는 점이다. '금융리스크'는 "법정최고금리 인하, 인터넷전문은행 출범, 은행 등의 중금리대출시장 진출에 따른 업종 간 경쟁이 심화되는 가운데 향후 양극화가 더욱 심화될 수 있다"면서 "소형저축은행의 부실화에 대한 우려가 존재한다"고 풀이했다. 은행산업의 '미래'라고도 할 수 있는 화두들이 소형 저축은행에게는 '재앙'이 될 수 있다는 의미다.

예금보험공사 저축은행관리부 서정석 팀장은 "소형저축은행이 새로운 수익원 확보 등 영업환경 개선을 위한 지속적 노력을 해야 한다"고 결론을 냈지만 관계자들의 상황 판단은 조금 다르다. 업계 한 관계자는 "수익원 확보라는 것이 말은 쉬울지 모르지만 사실상 불가능한 상황이라 더욱 암담한 것"이라고 현 상황을 요약했다. 

저축은행에 대한 '안 좋은 이미지'는 소형저축은행들의 상황을 더욱 악화시킨다. 2011년 저축은행 부실사태가 커다란 파문을 만든 이후 업권 내 자산 비중이 큰 대부업 계열과 일본계 저축은행들을 중심으로 고금리 개인신용대출이 크게 증가하면서 현재 저축은행들의 이미지는 대부업체의 이미지와 큰 차이가 없는 상황이다. 이미지 개선을 위한 광고활동 또한 TV광고는 시간제한을 받는 등 자유롭지 못한 상황이다.

저축은행들의 고질적 문제로 늘 지적을 받는 고금리 부과 행태에 대해서도 저축은행들은 '할 말'이 많다는 입장이다. 업계 한 관계자는 "저축은행 업계의 경우 소수 업체들이 한 일에 대해 업권이 받는 피해가 너무 크다"면서 "개인신용대출 업무를 하지 않는 저축은행들까지 '서민을 착취하는 고리대금업자'라는 비난을 감수해야 하는 상황"이라고 말했다. 이는 소형 저축은행들에게는 더욱 큰 타격일 수밖에 없다. 심지어 최근엔 본래 '저축은행의 시장'인 중금리 대출시장마저 은행들에 의해 잠식되는 분위기가 조금씩 연출되고 있다. 

저축은행 업계 관계자들은 공통적으로 "우선 인식의 개선이 시급하다"고 입을 모은다. 이미지 악화→저축은행 기피→경영 부실화→이미지 악화의 악순환이 반복되고 있기 때문이다. 이 고리를 끊기 위해서는 저축은행들이 개선된 모습으로 영업을 하는 동시에 광고 제한 등 저축은행들에게 더욱 엄격하게 부과되고 있는 규제를 조금씩 완화시키는 '당근'도 때때로 필요하다는 지적이 나온다.