[미디어펜=류준현 기자] 김기홍 JB금융지주 회장이 올해 3월 3연임에 성공하며 본격적인 'JB금융그룹 시즌2'를 선언했다. 김 회장은 지난 6년 간 우수한 성과와 리더십을 토대로 연임에 대한 우려를 불식시킨 동시에, '강소금융그룹'의 입지를 굳건히 다졌다는 평가를 받는다. 

김 회장은 수익성 중심의 질적 성장과 선제적 리스크 관리에 역점을 두는 '내실경영'을 지속 추진했는데, 이를 위해 사업 포트폴리오를 수익성 중심으로 재편했다. 이 같은 노력의 결실은 JB금융의 실적에서도 여실히 드러났다. JB금융은 올 상반기 누적 3704억원(지배지분 기준), 2분기 2077억원의 당기순이익을 시현하며 각각 사상 최대 실적을 경신했다. 지난해 연간 순이익도 6775억원을 거둬 취임(2019년) 직전인 2018년 2431억원 대비 약 2.8배 급증했다. 

주요 경영지표에서도 우수한 성과를 거뒀다. 수익성 지표을 살펴보면 올해 상반기 자기자본수익률(ROE) 13.1% 및 총자산수익률(ROA) 1.11% 등을 기록해 동일 업종 최상위 수준을 유지했다. 김 회장의 취임 당시인 2018년 말 ROE 9.1% ROA 0.68% 실적에 견줘 각각 4.0%포인트(p) 0.43%p 급등한 값이다. 경영 효율성 지표인 영업이익경비율(CIR)도 올 상반기 35.8%를 달성했다. 이는 업계 최하위 수준이었던 2018년 말 52.3% 대비 약 16.5%p 개선된 수치다. 

 

자본적정성 측면에서도 괄목할만한 성과를 거뒀다. 지난 2018년 말 당시 JB금융의 보통주자본(CET1)비율은 9.0%로, 국내 은행지주사 중 금감원 권고수준인 9.5%를 미달하는 유일한 금융지주사였다. 하지만 지난해 말 CET1비율은 12.21%까지 상승해 안정적인 자본력을 확보했다.

 

그러면서도 김 회장은 매년 배당금 규모와 총 주주환원률을 증대시키며 주주가치 제고에 집중했다. 주당배당금은 2018년 180원에서 지난해 말 995원으로 약 4.5배 증가했다. 총주주환원률도 올해 40% 이상을 달성할 것으로 JB금융은 내다보고 있다. 

이와 별도로 김 회장은 책임경영의 일환으로 취임 이후 총 일곱 차례에 걸쳐 회사 주식을 매입했다. 올해 4월에도 김 회장은 연말 성과급의 일부를 자사주로 받고, 시장에서 회사 주식 1만 2127주를 추가 매입했다. 이에 김 회장은 JB금융 주식 총 16만주(발행주식의 약 0.08%)를 보유하게 됐다. 이는 올해 4월 기준 7대 금융지주 회장 중 가장 많은 자사주 보유 실적이다.

이 같은 다방면의 노력에 힘입어 주가도 크게 상승했다. 취임 당시인 2019년부터 2021년 1분기까지 주가는 5000~6000원대를 오르내리는 수준에 그쳤는데, 2023년 1월 주가가 처음으로 1만원을 돌파하며 사상최고치를 경신했다. 이후 등락을 거듭하던 JB금융 주가는 지난해부터 본격 상승곡선을 그렸다. 1월 1만원대에서 6월 1만 4000원대까지 치솟았고, 지난해 말(12월 3일)에는 첫 2만원 돌파를 기록했다. 올해도 주가 상승세가 예사롭지 않은데, 지난 7월 14일 당시 주가는 2만 5300원으로 사상 최고치를 경신했다. 

기세에 힘입어 김 회장은 경쟁력 있는 수익기반을 더욱 고도화 하고, 시즌2 전략의 일환으로 신규 핵심사업 발굴에 집중할 방침이다. 김 회장은 올해 3월 열린 주총에서 시즌2 전략으로 △국내외 핀테크/플랫폼 기업들과의 전략적 제휴 △상호 보완적이며 공생할 수 있는 방안 모색 △국내거주 외국인 금융시장에서의 선도적 역할 등을 내걸었다.

김 회장은 "대내외 경제 여건이 불확실한 상황이지만, 철저한 리스크 관리를 기반으로 안정적인 성장과 수익성 중심의 내실 경영을 이어가겠다"며 "JB금융그룹의 재도약을 위한 시즌2 전략의 성공을 위해서도 모든 역량을 집중할 것"이라고 강조했다.

이 같은 성과 이면에 해결해야 할 과제도 상존한다. 우선 JB금융의 핵심 계열사인 은행부문이 이자장사 비판에서 자유롭지 못하다는 점이다. 기준금리 인하기 속 금융당국의 전방위적인 대출규제로 은행권 예대금리차(대출금리-예금금리)가 커지는 가운데, JB금융은 서민금융과 중금리대출 비중이 커 거듭 타깃에 오르고 있다. 

지난 7월 기준 지방은행 5개사(BNK부산·BNK경남·광주·JB전북·제주) 중 자회사인 JB전북은행의 예대차는 6.03%p를 기록해 압도적 1위를 기록했고, 광주은행도 2.79%p로 예대차가 상대적으로 컸다. 전북은행의 공시를 살펴보면 가계대출 취급액 중 정책서민금융대출 취급비중은 16.7%(평균금리 13.24%), 중저신용자 대출 취급비중은 38.2%(평균금리 12.51%)에 달한다. 반면 일반대출 취급비중의 경우 △일반 담보대출 4.60%(평균금리 4.00%) △일반 신용대출 0.5%(평균금리 5.49%) △집단대출 25.2%(평균금리 3.94%) 등이었다. 사실상 고객 포트폴리오를 서민금융과 담보대출에 집중한 데 따른 결과물인데, 여론이 이를 달갑게 보지 않는 만큼 이 같은 지적은 계속될 전망이다.

아울러 자산 건전성 문제도 해결해야 한다. JB금융의 올해 2분기 말 연체율은 1.41%로 전년 동기 0.94% 대비 약 0.47%p 악화됐다. 같은 기간 고정이하여신(NPL) 비율의 경우 0.91%에서 1.15%로 악화됐다. 이 여파로 JB금융의 신용손실충당금 전입액은 최근 몇 년 새 급증했다. 충당금전입액은 지난 2021년까지 1000억원대에 관리됐는데, △2022년 2565억원 △2023년 4425억원 △2024년 4786억원까지 치솟았다. 

지역 경기둔화에 따른 부실이 매분기 증가하는 가운데, 정부와 금융당국은 △지방금융 확대 △생산적 금융 △상생금융 등을 노골적으로 요구하고 있다. 이에 JB금융도 지속적인 건전성 관리가 불가피할 전망이다.